Существует разделение должников на типы, исходя из наличия хоздеятельности и денежного потока:
- Должники, которые активно ведут хоздеятельность и имеют денежный поток по счетам,
- Должники, которые ведут хоздеятельность, но не имеют денежного потока,
- Должники, которые не ведут хоздеятельность и не имеют денежного потока.
В этой статье разберем процедуру возврата долга с должников первого типа.
Должники, которые активно ведут хоздеятельность и имеют денежный поток по счетам — это относительно легкий тип должников, поскольку требуют меньшего количества мероприятий и времени на возврат долга по сравнению с другими типами.
Как правило, образование задолженности у таких компаний связано с желанием руководства “кредитоваться” за счет своих “неключевых” контрагентов.
При работе с такими должниками мы ставим перед собой 2 основные цели:
- Вычислить действительно рабочие расчетные счета (а не те, что указываются в договорах), на которых имеется денежный поток,
- Оперативно произвести принудительное списание долга с таких счетов.
Как вычислить рабочие счета?
Существует несколько способов. Например, можно связаться с иными контрагентами должника, наладить с ними контакт, и поделиться друг с другом важной информацией, в т.ч. по расчетным счетам. Но более эффективным и быстрым способом будет получение информации из госорганов. Таким образом можно получить информацию о том, с какого счета должник платит налоги, какими вообще счетами он пользуется, и какой поток денежных средств по ним проходит. Также есть возможность получить информацию по остаткам на счетах, но это более сложный и дорогой способ, поэтому не всегда экономически обоснован.
После получения всей информации можно сделать вывод, какими именно счетами пользуется должник в настоящее время.
Как произвести принудительно списание долга?
После того, как мы получим информацию о рабочих счетах, нам следует оперативно предъявить исполнительный лист на эти счета для принудительного списания долга. Для этого нужно иметь на руках оригинал исполнительного листа, подготовить заявление в банк и иметь доверенность с соответствующим полномочием.
Затем заявление, доверенность и исполнительный лист нужно лично отнести в отделение банка. Желательно это сделать именно лично, потому как, во-первых, это быстрее, а во-вторых, так у нас будет подтверждение подачи листа в банк. Если же направлять почтой или курьером, есть хоть и небольшой, но все же риск потери исполнительного листа.
Далее ждем результатов принятия банком исполнительного листа. Можно на 4-й день позвонить в банк и уточнить результаты. Если мы сделали верный вывод о расчетном счете, то на 4-5 день нам должны поступить деньги. Может быть ситуация, что придет не вся сумма. В этом случае оставляем лист в банке еще не несколько дней и ждем результатов. Если их нет, то можем переподать лист в следующий подходящий банк из нашего списка.
Итог
- Чтобы грамотно выстроить план взыскания долга, нужно сначала определить тип должника,
- Если должник ведет активную хоздеятельность и имеет денежный поток, нужно вычислить рабочие счета должника,
- После выявления рабочих счетов следует оперативно подать исполнительный лист на расчетный счет.
В следующих статьях разберем, как взыскивать долги с более сложных должников, которые не имеют денежного потока.
Автор статьи:
Руслан Кубатаев
Управляющий партнер
Агентства по урегулированию долговых споров ЛЕОНАКС
Читайте также

Что может нам сообщить о контрагенте количество поданных на него исков

Признаки проблем у контрагента, с которым вы уже работаете

Дело, в котором был вывод недвижимости по нерыночной стоимости, судебная экспертиза подписей и возбуждение дела в полиции.

Как заставить клиента платить на ранних стадиях взыскания долга?

Как взыскать долг с директора компании или Что такое субсидиарная ответственность

Как собрать и проанализировать информацию о потенциальном контрагенте. Краткое руководство.

